通過對有資金需求但無實際還款能力的“素人”進行虛假包裝，然后由犯罪團伙專業(yè)“墊資人”墊付首付后從汽車銷售服務公司申請汽車金融貸款，騙取車輛后拒不履行汽車抵押貸款義務，而是迅速虛開發(fā)票將車輛售賣漁利，“素人”卻僅獲得遠低于名下貸款金額的“報酬”。經(jīng)過半年多的縝密偵查，近期，西固公安分局破獲涉及全國11個省（直轄市）17個市州的系列汽車貸款詐騙案，打掉了一個針對汽車金融貸款公司實施貸款詐騙的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人6名，查實涉案車輛15臺，涉案金額高達500余萬元。

1 案發(fā)

車沒到手 卻多了19萬元貸款

2021年6月，西固公安分局經(jīng)偵大隊接到馬某報案稱：自己于2021年1月底從蘭州某汽車4S店貸款購買了一輛奧迪A4轎車。提車后自己并未使用，車輛被幫自己辦理貸款的人開走了，自己只得到2萬余元“報酬”，但名下卻多了19萬元的貸款。

接報后，經(jīng)偵大隊迅速開展調(diào)查取證。經(jīng)初查，一個通過虛假包裝無實際購車能力及還款能力的貸款人騙取汽車銷售公司貸款的犯罪團伙逐漸浮出水面。為了逃避打擊，該犯罪團伙成員通過互聯(lián)網(wǎng)社交軟件聯(lián)絡，在實施犯罪過程中，具體分工由團伙骨干成員在網(wǎng)上臨時分配，每個犯罪團伙成員只實施被分配的“任務”，而對其他團伙成員的行為不知情。警方只有實施全鏈條打擊才能將所有嫌疑人繩之以法，案件偵辦難度較大。

2 偵查

犯罪團伙呈現(xiàn)專業(yè)化特點

辦案民警通過調(diào)查走訪、線索梳理、信息研判，發(fā)現(xiàn)該犯罪團伙由六級組織架構組成，團伙成員組織嚴密、分工明確，已呈現(xiàn)專業(yè)化特點。胡某、王某、馬某某為該團伙骨干成員，在實施貸款詐騙過程中，每個層級的犯罪嫌疑人都會獲得金額不等的“好處費”。據(jù)辦案民警介紹，涉案人員分工明確，都有具體“角色”?！八厝恕瘪R某是有資金需求但無購車能力及還款能力的購車人，內(nèi)部稱“小豬仔”或“素人”；“介紹人”馬某某是尋找無資質(zhì)但有資金需求“素人”的人員；“包裝者”胡某、王某為“素人”進行財力、身份包裝；“汽車資源人”曹某是以汽貿(mào)公司名義，電話聯(lián)絡全國各地汽車4S店咨詢現(xiàn)車情況的人員；“墊資人”劉某、陳某是墊付汽車貸款首付的人員；收車人負責收購車輛。

3 收網(wǎng)

歷時半年實現(xiàn)全鏈條打擊

為了實現(xiàn)全鏈條打擊，盡快將所有嫌疑人繩之以法，2021年12月7日，經(jīng)偵大隊成立工作專班，分成三個偵辦小組，分別趕往河北省石家莊市、重慶市江北區(qū)和我省臨夏市等地開展抓捕工作。

辦案民警根據(jù)前期獲得的線索，前往石家莊胡某住所實施抓捕，但其已于一天前離開該地，抓捕工作一時陷入僵局。民警緊盯不放，又研判出胡某已乘坐高鐵前往山西省陽泉市的新線索。2021年12月8日，民警在陽泉車站將胡某抓獲并押解回蘭。

另外兩個偵辦小組也相繼傳來好消息。2021年12月9日，犯罪嫌疑人王某、馬某某分別在重慶市、臨夏州落網(wǎng)。至此，3名犯罪團伙骨干成員已全部歸案。

辦案民警連夜展開突擊審訊工作，2021年12月10日凌晨，3名犯罪嫌疑人如實交待了全部犯罪事實。

犯罪嫌疑人胡某、王某、馬某某于2021年12月10日被依法采取刑事拘留強制措施，2022年1月14日被依法批準逮捕，2022年6月2日被依法移送審查起訴。該案另外兩名犯罪嫌疑人陳某、曹某也于2022年1月10日在大連市落網(wǎng)。因陳某、曹某在該市涉嫌其他犯罪，其被移交當?shù)毓矙C關處理。2022年1月12日，另一名犯罪嫌疑人劉某在河北省邯鄲市被公安機關抓獲。因劉某在該市涉嫌其他犯罪，被移交給當?shù)毓矙C關處理。目前，陳某、曹某、劉某均已被移送審查起訴。

隨后，民警克服該案涉案人員多、地域廣、疫情影響等不利因素，對勘驗梳理出的300余條申請貸款人身份信息進行逐條逐人核實。在長達半年的時間里，民警日夜鏖戰(zhàn)，遠赴北京、四川、山東等地，多次與汽車金融公司進行數(shù)據(jù)核實，最終于近期查實涉案車輛15臺，總涉案金額達500余萬元。

蘭州日報社全媒體記者 王進 通訊員 李軍利