開通借款功能，就送VIP會(huì)員——最近，上班族小時(shí)發(fā)現(xiàn)，手機(jī)中的一些App儼然都成了“金融App”，甚至打開個(gè)視頻App，都以“VIP會(huì)員”為誘惑，鼓勵(lì)用戶開通借款功能。據(jù)《北京日?qǐng)?bào)》報(bào)道，眼下不只是視頻平臺(tái)，不少社交、打車、旅行等生活中各類App都已植入借款入口，常以小恩小惠引誘用戶開通，卻忽視其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，甚至故意宣傳“低利率”“下款快”。

種種跡象顯示，越來(lái)越多的App推出了借款功能，并以各種方式推廣鼓勵(lì)用戶借款。有機(jī)構(gòu)發(fā)布的2020Q3用戶流量?jī)r(jià)值Top 50 App排行榜中，33個(gè)App都上線了金融產(chǎn)品（主要是貸款產(chǎn)品）。據(jù)悉，有金融牌照的App，自己上線金融產(chǎn)品和借款功能；而無(wú)金融牌照的App，通過(guò)上線借款功能為其他有牌照的App導(dǎo)流來(lái)賺錢。

從積極角度來(lái)說(shuō)，很多App開通借款功能，能促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，方便用戶借款緩解差錢壓力，也能促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)。但從另一角度看，有誘導(dǎo)用戶過(guò)度借款、過(guò)度消費(fèi)之嫌。過(guò)度借款，容易給用戶帶來(lái)債務(wù)壓力和失信風(fēng)險(xiǎn)；過(guò)度消費(fèi)，會(huì)對(duì)用戶的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)持續(xù)性等帶來(lái)不良影響。同時(shí)，不僅會(huì)給我國(guó)金融安全埋下隱患，而且還容易制造金融消費(fèi)糾紛、暴力催收等社會(huì)問(wèn)題。

“借款”功能之所以被眾多App運(yùn)營(yíng)者看重，不外乎兩個(gè)原因。一個(gè)原因是App進(jìn)入了金融變現(xiàn)期。有人指出，這些App經(jīng)過(guò)多年發(fā)展已經(jīng)積累了大量用戶，如今想通過(guò)用戶借款為自己帶來(lái)業(yè)績(jī)。另一個(gè)原因是，經(jīng)過(guò)嚴(yán)厲整治之后，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)從高峰時(shí)段的5000家基本上歸零，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面退出讓擁有金融牌照的App看到商機(jī)，試圖接手前者留下的市場(chǎng)。

當(dāng)App集中進(jìn)入金融變現(xiàn)期，無(wú)論是監(jiān)管者還是App用戶，都要提高警惕，防止過(guò)去某些網(wǎng)貸亂象再次上演。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，App上面的借錢廣告，大多宣稱“審核快、放款快、低利率”，這與以前的P2P網(wǎng)貸亂象有些相似，審核快的背后可能有漏洞，容易引發(fā)糾紛；而低利率有可能存在虛假宣傳。比如有App宣稱最低年化利率只有7.2%，但記者填入信息后變成23.4%。

從監(jiān)管角度來(lái)說(shuō)，既要督促App運(yùn)營(yíng)商完善網(wǎng)貸審核機(jī)制，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，也要對(duì)借款廣告加強(qiáng)監(jiān)督，防止用戶被虛假宣傳誤導(dǎo)。絕不能讓之前上演過(guò)的P2P網(wǎng)貸亂象通過(guò)App借款“還魂”。作為App運(yùn)營(yíng)商，也要有規(guī)則意識(shí)和社會(huì)擔(dān)當(dāng)，不能為了商業(yè)利益擾亂金融秩序、制造信貸亂象、損害用戶利益，否則App借款亂象很可能引發(fā)監(jiān)管者對(duì)網(wǎng)貸的新一輪治理。

從App用戶角度而言，面對(duì)蜂擁而來(lái)的App借款功能、相關(guān)誘惑，要保持理性。如果急需要用錢，非借款不可，可選擇口碑較好的App借款。如果沒(méi)有借款需求，則不要被忽悠、被誘惑，不能輕易過(guò)負(fù)債的生活。需要指出的是，App開通借款功能背后，實(shí)際放貸機(jī)構(gòu)是否合規(guī)，包括是否有金融牌照，是否符合“地方法人銀行不得離開所屬注冊(cè)地開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)”？

如果“App借款”存在違規(guī)之處，則應(yīng)該堅(jiān)決查處。總之，不能讓P2P網(wǎng)貸亂象借App借款“還魂”，必須確?！癆pp借款”合法規(guī)范。

據(jù)新華網(wǎng)