先來看新聞：這是一筆近七萬元的汽車貸款，因未按月還款，屢次被催債。家人不解的是，常年待在農(nóng)村、不會開車的陽某勇為何多出了這筆貸款。更重要的是，持有湖南省殘聯(lián)制發(fā)殘疾證的他是一名智力殘疾人——智力評測報告顯示，陽某勇的智商值是65，為智力三級殘疾，“屬于特困群體，生活主要依靠政府救濟，目前是村里的五保戶?！卑l(fā)現(xiàn)陽某勇名下存在汽車貸款這一情況后，家人報了警。

其實，陽某勇的遭遇并非孤例，智力殘疾人淪為“背債工具人”的案例在各地并不少見。有媒體記者梳理多起案件發(fā)現(xiàn)，為了順利辦下來貸款，騙貸者通常會在申請貸款的材料上造假，把智力殘疾人包裝成各種身份。

所謂“職業(yè)背債人”，是指專門為他人有償承擔(dān)債務(wù)的人員。這些背債人通常沒有信貸記錄，與中介合作后通過夸大或虛構(gòu)自身資產(chǎn)、職業(yè)等情況從金融機構(gòu)獲取高額貸款，在分得一些“好處費”之后，再將剩余金額轉(zhuǎn)交他人。相關(guān)中介在招收“職業(yè)背債人”時，一般傾向于選擇收入低、無社保、文化水平不高且無償債能力的群體，這類人群往往容易受利益誘惑，且即使還不上錢，放款方也拿他們沒有辦法。

“職業(yè)背債人”是赤裸裸的騙取貸款、制造金融風(fēng)險的行為，也是一種金融違法犯罪的新模式，通過內(nèi)外勾結(jié)、虛構(gòu)交易、虛估房價等手段實施金融詐騙?，F(xiàn)實中，“職業(yè)背債人”已呈現(xiàn)職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢。今年年初，有媒體記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，社交平臺上一些非法中介正在招攬“職業(yè)背債人”，他們開出了“1個月到手百萬”“3到6個月，到手500萬”的承諾。而“職業(yè)背債人”的背后是虛估房價、聯(lián)手做局、套取銀行貸款等一系列違法金融操作。

現(xiàn)在，問題來了，在打擊“職業(yè)背債人”這個問題上，我們經(jīng)?？吹揭恍┱f法是，要加大對職業(yè)背債行為及背后黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的打擊力度，提高“背債人”、“黃?！?、貸款中介等利益鏈條各環(huán)節(jié)的違法成本，從而形成有效震懾；要加強對相關(guān)群體的法治宣傳教育，讓更多群眾了解“職業(yè)背債人”的法律風(fēng)險，警醒他們切不可為了短期利益鋌而走險，毀掉個人前途。

這些都沒錯，那么，金融機構(gòu)就沒問題嗎？如果對貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查等重點環(huán)節(jié)，予以更多關(guān)注和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，采取相應(yīng)風(fēng)險防范和控制措施；如果對頻繁變更的信息、交易等數(shù)據(jù)建立起完善的識別系統(tǒng)，主動核查異常線索，不斷壓縮不法職業(yè)背債行為的輾轉(zhuǎn)騰挪空間……這些問題會如此大量出現(xiàn)嗎?

把一切后果都交給“背債人”并不是負責(zé)任的表現(xiàn)，也無法掩蓋相關(guān)金融機構(gòu)失職失責(zé)的事實。這一點一定要講清楚，否則，問題無解。

小馬飛刀

責(zé)任編輯：王旭偉